1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Основная цель
Политика KYC направлена на:
- идентификацию всех пользователей Платформы;
- предотвращение мошенничества, финансирования терроризма и отмывания доходов;
- обеспечение соответствия стандартам Curaçao eGaming и FATF.
1.2. Принципы реализации
- Риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach).
- Прозрачность и подотчётность обработки данных.
- Своевременная верификация до начала финансовых операций.
- Постоянный мониторинг изменений профиля клиента.
1.3. Юридические основания
Политика разработана в соответствии с:
- Directive (EU) 2015/849 (4th AMLD);
- Directive (EU) 2018/843 (5th AMLD);
- FATF Recommendations 10, 11, 12;
- Prohibition of Money Laundering and Terrorist Financing Act (Curaçao).
2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
2.1. Общая классификация
Процесс KYC разделён на три уровня:
| Уровень | Тип верификации | Объём проверки | Применение |
|---|---|---|---|
| Level 1 | Базовая | Проверка e-mail, возраста, страны | До первого депозита |
| Level 2 | Расширенная | Документы личности и адреса | При первом выводе средств |
| Level 3 | Полная | Подтверждение источников дохода и благосостояния | Для крупных игроков и VIP-аккаунтов |
3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Удостоверение личности
Пользователь обязан предоставить один из документов:
- заграничный или национальный паспорт;
- удостоверение личности (ID-карта);
- водительское удостоверение (если содержит фотографию и дату рождения).
Документ должен быть действителен и чётко отображать лицо и подпись владельца.
3.2. Подтверждение адреса
Допускаются:
- счёт за коммунальные услуги (не старше 3 месяцев);
- банковская выписка с адресом;
- налоговое уведомление.
Скан должен быть читаемым, содержать имя и адрес, совпадающие с профилем пользователя.
3.3. Подтверждение источника средств
При необходимости запрашивается:
- справка о доходах, трудовой контракт;
- выписка с банковского счёта;
- документ о продаже имущества или наследстве.
3.4. Подтверждение источника благосостояния
Для клиентов высокого риска (VIP, PEP):
- декларация активов;
- документы о бизнесе или инвестициях;
- нотариально заверенные финансовые отчёты.
4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка
Riobet применяет специализированную KYC-платформу, обеспечивающую:
- проверку документа на подлинность (MRZ, EXIF, водяные знаки);
- сравнение биометрических данных (лицо на фото и в документе);
- сверку IP и геолокации с указанной страной.
4.2. Ручная проверка
Осуществляется офицером отдела Compliance в случаях:
- сомнений в достоверности данных;
- плохого качества загруженных документов;
- несовпадения данных по источникам.
4.3. Видео-верификация
Пользователь может быть приглашён на видеозвонок для подтверждения личности (включая демонстрацию документа и лица в реальном времени).
4.4. Биометрическая аутентификация
При поддержке технологий третьих провайдеров (например, SumSub, Onfido) проводится сравнение биометрического шаблона с документами клиента.
5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. При регистрации
Проверяется возраст и страна.
Аккаунты несовершеннолетних блокируются немедленно.
5.2. При первом выводе средств
Обязательно предоставление документов уровня Level 2.
5.3. При достижении лимитов
Если совокупный объём депозитов/выводов превышает эквивалент 2 000 EUR, требуется повторная проверка личности и адреса.
5.4. Периодическая ре-верификация
Проводится:
- каждые 24 месяца — для всех активных клиентов;
- внепланово — при изменении платёжных реквизитов или страны проживания.
6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания для отказа
Оператор вправе отказать в верификации и приостановить услуги в случаях:
- предоставления поддельных или изменённых документов;
- несоответствия данных в аккаунте и документах;
- отказа клиента от прохождения проверки.
6.2. Последствия
- заморозка всех операций по счёту;
- аннулирование бонусов и выигрышей;
- передача информации в компетентные органы Curaçao, если выявлено мошенничество.
6.3. Процедура апелляции
Пользователь может подать жалобу на решение KYC-отдела по адресу:
📧 compliance@riobet.com
Рассмотрение производится в течение 10 рабочих дней.
7. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ И ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ
7.1. Обработка данных
Все персональные данные, собранные в рамках KYC, обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности Riobet и нормами GDPR.
7.2. Хранение документов
- Данные хранятся в зашифрованной форме (AES-256).
- Доступ ограничен сотрудниками, прошедшими AML/KYC-тренинг.
- Срок хранения — не менее 5 лет с даты закрытия аккаунта.
7.3. Передача данных
Передача данных третьим лицам допускается только:
- для исполнения требований закона;
- платёжным процессорам с уровнем защиты GDPR/ISO 27001;
- регуляторам Curaçao eGaming при аудите.
8. ОБУЧЕНИЕ И КОНТРОЛЬ
8.1. Обучение персонала
Все сотрудники, работающие с персональными данными, проходят ежегодный тренинг по процедурам KYC/AML и защите данных.
8.2. Внутренний контроль
Compliance Officer проводит регулярные проверки полноты и качества KYC-досье клиентов.
9. СОГЛАСИЕ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ
Регистрируясь на сайте Riobet, Пользователь подтверждает:
- согласие на сбор и обработку персональных данных для целей KYC;
- предоставление достоверной информации;
- понимание, что отказ от прохождения верификации ограничивает доступ к финансовым операциям.
10. ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ
Riotech N.V. оставляет за собой право вносить изменения в Политику KYC в связи с изменением законодательства или лицензионных требований. Новая редакция вступает в силу с момента публикации на сайте.